中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） 村镇银行的战略布局和规模跨越，成为区域发展动力和产业活力的直接镜像。通过各家村镇银行2025年第三季度的信息披露报告，清晰地勾勒出一幅“头部树立标杆、尾部争新”的行业图景：重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行牢牢跻身“资产万亿俱乐部”，合计上涨5元。在领先阵营通过独特路径巩固优势的同时，第二梯队由成都农商行、深圳农商行、东莞农商行等组成的第二梯队则加速层层推进，凝聚力量突围。一个“新万亿规模突破、提质增效的“元竞赛”正在升温。这背后不仅是银行主体竞争的硬核竞争，更是不同地区战略和禀赋的深度适配。资产排名前十的农商行形成了“头部保持规模、尾部加速下滑”的格局：龙头机构坚守万亿元规模，依托区域优势牢牢占据榜首；第二梯队是以更快的增速和更早的新业务模式吹响了迈向万亿元大关的号角——全国农商银行资产突破万亿元，依然是我们熟悉的“四辆战车”：重庆农商银行、上海农商银行、广州农商银行、北京农商银行。银行以1.66万亿元资产继续位居榜首，较上年末增长9.30%。这是西部县财政的“压舱石”；上海农商银行紧随其后，资产规模1.56万亿元，资产增速4.72%，体现长三角地区金融精细化扩张；广州农商行1.42万亿元和北京农商行1.35万亿元联合组成万亿阵营。四家银行总资产超过5.9万亿元，资产规模占十大农村商业银行近60%，头部效应突出。净利润方面，前三季度，由重庆农商银行（109.25亿元）和上海农商银行（108.14亿元）组成的“利润双胞胎”表现不俗。共同树立了村镇银行利润“双亿标杆”；与之形成鲜明对比的是，广州里拉l 商业银行（17.22亿元）同比下降18.7%。 73%，成为“四驾马车”中盈利压力最显着的银行。评级报告认为，这主要是由于房地产相关行业风险敞口较大，导致房地产质量恶化和拨备增加。同时叠加利差收窄和区域竞争激烈的影响；北京农商银行（59.66亿元）同比增长1.53%。除了“四战车”之外，第二梯队形成了明显的分层冲刺态势。三季度末，成都农商银行资产规模达9991.85亿元，成为万亿元集团第一方阵，较去年底增速领先于资产规模前十名农商行，在连接万亿元俱乐部与万亿元俱乐部中发挥了关键作用。e 后续梯队；深圳农商银行的资产规模为80246.6亿元，东莞农商银行的资产规模为7697.05亿元，构成第二梯队的“骨干层”。尽管前者资产较去年略有下降1.78%，但其资本充足率仍维持在15%的安全水平。后者的资本充足率为15.43%，也具备规模扩张潜力，但净利润同比下降20%以上，提醒其需要在盈利端破局。今年三季度末，江苏江南农商银行（6165.10亿元）、杭州联合银行（5961.21亿元）、青岛农商银行（5099.20亿元）构成5000亿至7000亿元的资产阵营。江苏江南农商银行资产较上年末增长5.39%，杭州联合银行资产较上年末增长6.39%，青岛农商行资产较上年末增长6.39%。l 商业银行上涨3.01%。万亿美元银行之间的虚假竞争。重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行之所以牢牢跻身“万亿资产俱乐部”，不仅因为其独特的经济禀赋，更因为其在当地的深耕和虚假竞争所产生的独特优势。重庆农商行通过遍布城乡的本地网络布局，形成了显着的渠道优势。截至6月末，该行共有7家分行、35家支行、1733家营业机构。其中近80%分布在县城和农村，构建了“乡有机构、村有服务、户有户”的广泛服务网络。该网络系统帮助银行存贷款份额处于行业领先地位长期以来，重庆各县域的经营模式呈现出“领导主导”的独特特征。同时，扎实的网络基础也为零售金融的发展提供了有力支撑。截至9月末，银行客户存款余额10270.92亿元，其中个人存款占比超过85%。该银行有一个显着的优势“知名度”。目前，重庆农商行正在加快“城市赶超”步伐。一方面，重庆雄厚的产业基础和“成渝双城经济圈”、“西部陆海新通道”等战略带来了发展机遇，为银行业务提供了业务增长空间；另一方面，该行是四家万亿级商业村镇银行中唯一一家拥有财富管理公司的银行，并启动设立金融租赁公司，为综合运营提供了关键点。收入结构的形成和优化。上海农商银行、广州农商银行、北京农商银行虽然地处经济发达地区，各具特色，但都面临着激烈的市场环境。记者发现，这三大银行的竞争优势在于其在县城、郊区、城中村等下沉市场的深度布局，并在这些地区形成了较高的市场份额。同时，他们高度依托所在地雄厚的经济基础和产业特色，有效推动业务拓展。例如，上海农商银行扎根上海70多年，在郊区拥有广泛的网络覆盖和深厚的客户基础。同时，该行依托上海雄厚的经济基础、合理的产业结构，积极主动地进行战略布局。长江创新中心和银行的小微企业、“三农”和科技金融业务在当地具有竞争优势。差异化成功之路 从整个行业来看，村镇商业银行在支持实体经济方面发挥着重要作用。但在当前激烈的市场竞争中，发展机遇与困难并存。 “谁将是下一个万亿美元商业银行？”的答案无法证明行业颠覆和银行分化的逻辑。国家金融监管总局公布的数据显示，截至2025年9月末，农村金融机构(含农村村镇银行、村镇银行、农村信用社和年末)总资产增长6.2%，占银行业金融机构的13.1%。数据背后，是农村金融机构在金融服务业中的主体作用深入人心。拓展县域经济，填补大型银行服务盲点。但行业困境也日益凸显：“中小银行资源差距较大，大型银行在贷款定价方面具有竞争优势，中小银行资金成本普遍较高。同时，中小银行业务资质相对孤立，综合金融能力与大型银行存在较大差距。”中国人民大学财经学院教授罗宇直言。在银行业利差持续收窄、内外部竞争加剧的行业环境下，如何寻找不同的发展路径成为村镇银行实现高质量增长的关键。 “深耕核心业务、聚焦本土”已成为行业认可资产规模排名前十的农商行表示：“‘地缘知名度’优势是理所当然的。西部地区某农商行副行长给出了破局之道：“聚焦‘地方+普惠+特色’构筑多元壁垒，深耕小微、‘三农’、社区客户群体，弥补大型服务银行的盲区；解决小微企业抵押贷款问题。至此，新万亿级农商行的竞争格局已逐渐明朗。成都农商行是最确定的“候选者”——三季度末资产规模距离万亿元不足20亿元，较二季度末增长1.58%，年底有望突破万亿元；营收同比增速7.34%，净利润增速同比 6.97%n年，实现了“规模+盈利”双高。深圳农村商业银行、东莞农村商业银行、杭州联合银行等 （编辑：蔡青） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。