中国经济网版权所有 中国经济网新媒体矩阵 网络广播视听节目许可证（0107190）（京ICP040090） “逾期三个月后，催收突然停止了，这让我更加慌了。”来自湖北的借款人马女士说。最近，很多贷款人都像马女士一样感到困惑。他们发现，曾经频繁的催款电话和短信开始减少。与此同时，多家网贷平台额度突然被冻结或失效，“以贷养贷”链条停止转动。这背后是网贷救助新规实施后行业生态重构的直观体现。中国证券报记者发现，引诱新规通过对合作机构名单的管理、综合融资成本的控制，缩小了高风险企业的生存空间。高风险曾经依赖网贷周转的客户群体将不得不告别“以贷养贷”模式。冷却催收公告称，马女士此前已向一家消费金融公司提供了60期的谈判方案，但他并未同意。 11月份对方停止收款，每日提醒邮件戛然而止；花呗每个月都会发一次还款提醒，只有一家银行联系过他一次，然后就没任何反应。这已成为行业内的普遍现象。据marour贷款机构报告，许多网贷平台不仅减少了催收频率，而且不再费心与第三方联系。有些平台仅保留基本的电话提醒功能。 “以前我们一直坚持，现在突然没动静了，平台是要起诉吗？”许多贷款人都感到困惑。根据以往的经验，他们会在多付的前期进行密集催收处理，逾期数月后可能进入诉讼程序。 “沉默”让他们迷惑了方向。与收债冻结形成鲜明对比的是，高风险贷方正在经历止赎搜查。 “从10月份开始，很多平台都出现了提款的情况，现在只剩下信用卡和花呗了。” “如果你交了10万元，想再借，就会被告知分数不够，不能借。”近期多家贷款机构提供的信息显示，10月份以来，贷款撤回现象时有发生，依赖其的“以贷养贷”模式不稳定。河南一位借款人的经历颇具代表性。他在某网贷平台贷款的年利率为23.4%。 11月中旬，他突然发现，尽管账户显示有可用信用，却借不到钱。 ”中介说，要么信用记录太高，如果你想调整相关借款资质，可能需要先清理平台内的所有贷款。”他透露，之前自己的借款是畅通无阻的，但从10月份开始，他在抖音、美团等平台的借款功能都受到了限制。另一名借款人分享了自己的经历：“两年前，我欠了花呗3000元。当我无意中发现美团有贷款功能后，慢慢地，生活费用完全靠贷款支撑，开支也越来越大。高风险业务退潮 业内人士表示，近期催收降温、产业贷款收紧的现象，根源在于网贷救助新规的约束。贷款援助新规对银行实施互联网贷款援助关键业务职责进行了明确，并明确了依据合作机构名单严格控制综合融资成本。 c的标准化催收行为是一种主动将风险规避转移给银行和借贷平台的行为。助贷新规明确，商业银行要加强对互联网助贷业务的贷后催收管理。发现违法征收行为的，必须及时纠正；情况严重的，应当采取终止合作等措施。当地某银行人士透露，银行需要合作平台规范催收行为，助贷平台正在积极调整催收标准，降低投诉风险。名单制管理直接压缩了高风险业务的生存空间。新的助贷规定要求商业银行对助贷合作机构实行名单制，并向社会公开名单。记者发现，近期，乌鲁木齐银行、隆基银行等区内多家银行平安银行宣布停止开展网贷援助业务，宜联银行等则大幅减少合作机构数量。行业呈现出从广泛合作到严格筛选的转变。 “以前我们和20多家贷款援助平台合作，能带多少客户就放多少，现在我们必须审查管控流程，对平台的情况进行收费。”某私人银行相关负责人告诉记者，银行制定了“白名单”准入标准，要求合作平台综合融资成本不得超过24%，不得通过会员费、服务费等方式提高利率。“如果平台不符合要求，就直接退出，高风险客户自然无法进入。”一位助贷行业资深人士做了算盘。记者了解到：“高风险客户的坏账率较高，如果综合利率不能超过24%，扣除资金成本、运营成本和获客费用后，几乎没有盈利，甚至亏损。”综合融资成本的严格约束，使得高风险业务失去了利润基础。贷款援助新规要求商业银行全面、准确了解信用改善服务机构的实际收费情况，确保借款人单笔贷款支付的综合融资成本符合《最高人民法院关于进一步加强财务工作的多条意见》等相关规定。过去，虽然很多互联网平台在促销时经常强调低利率，但通过收取服务费、担保费、管理费等各种费用，实际利率可高达24%至36%。新规定的实施支持信贷无保障，促使行业深度重组。中小信贷支持机构因合规成本增加而加速清算。龙头信贷支持机构凭借成熟的风控体系和流量优势成为额外的融资来源，行业集中度将持续提升。此次标准变更的背后，是依托高风险客户群体的“贷养贷”模式。上述变更是不可避免的更正。安邦智库创始人陈功表示，此前一些网贷平台的疯狂发展，更重要的是把贷款人推入了“以贷养贷”的泥潭。高利率网贷带来的直接后果就是还款压力急剧增加。借款人在第一次借款后往往会变得被动。为了避免过度放贷，他们只能不断新增贷款，最终形成恶性循环。圆圈。记者调查发现，不少贷款人最初只借了几千元救急，但由于利率高、复利高，债务规模在短时间内迅速扩大。 “更严重的是，频繁申请网贷会导致征信查询量大量涌入，银行认为这是“资金荒”的表现，拒绝后续的贷款申请。这意味着，即使借款人想通过银行低息贷款优化债务，也常常因为信用评分被‘花掉’而转身而去。数据显示，超过80%的网贷用户在申请住房贷款时，会遇到加息或直接拒绝贷款的情况。不仅是这些人“他们被债务锁定，也被排除在正规金融体系之外，”陈功说。虽然转型阵痛不可避免，但“以贷养贷”并非必须本质上是一种方式。对于已经陷入困境的借款人，重要的是完成债务安排并计算贷款总额和每月最低经常性金额；二是积极与网贷平台进行沟通和交流，即与网贷平台沟通降低利率和分期付款；征信时警惕信用修复诈骗，还清债务后跟随使用小额信用卡建立良好信用； （编辑：管静） 中国经济网公告：股市信息来自合作媒体和机构。这是作者的个人观点。仅供投资者参考，不构成投资建议。投资者据此操作需自行承担风险。